• Delen:

Wijzigingen vakbekwaamheidsbouwwerk Aanpassing definitie van pensioen

44afdcfa4e258dba549e55ba641e02c1_medium.jpg

Op 1 april 2019 wordt het vakbekwaamheidsbouwwerk gewijzigd. Eén van de wijzigingen betreft een verandering rond de modules Vermogen en Pensioen. Onze Afdeling Support krijgt hier veel vragen over. Daarom gaan we er hier wat dieper op in.

Het tweede- en derdepijlerpensioen
In Nederland kun je op verschillende manieren vermogen opbouwen voor later. De bekendste vormen zijn het tweede- en derdepijlerpensioen.

Het tweedepijlerpensioen is een pensioen waarbij altijd een werknemer, werkgever én een pensioenuitvoerder betrokken zijn. Dit pensioen valt onder de Pensioenwet. Het derdepijlerpensioen is wettelijk gezien geen pensioen, maar een (uitgestelde) lijfrenteverzekering of een bankspaarproduct. Dit valt niet onder de Pensioenwet en er is geen werkgever bij betrokken.

Tweedepijlerpensioen à Wft Pensioen
Bij de inrichting van het Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk is destijds besloten dat als het gaat om tweedepijlerpensioenadvies (werknemer/werkgever, Pensioenwet) al dit advies onder de module Wft Pensioen valt. Alle overige vermogensopbouw (consumenten, niet-Pensioenwet), noemen we derdepijlerpensioen en dit valt onder de module Wft Vermogen. Denk hierbij aan een privé gesloten lijfrenten, een kapitaalverzekering of bankspaarproduct.

Onbedoeld gevolg: expirerend pensioenkapitaal
Een onbedoeld gevolg van bovenstaande was dat de Adviseur Vermogen advies mocht geven over een expirerend pensioenkapitaal op basis van een premieovereenkomst of een kapitaalovereenkomst conform artikel 1 PW. Dit omdat de werknemer zelf van het opgebouwde pensioen een direct ingaand pensioen kan aankopen oftewel een direct ingaande periodieke uitkering of lijfrente. De werkgever was hier immers niet meer bij betrokken: de werknemer was feitelijk ‘consument’ geworden.

Niet logisch
Volgens de minister is dit niet logisch, omdat het hier gaat om een complex onderwerp waarbij pensioenkennis is vereist. De eind- en toetstermen van de module Wft Pensioen sluiten goed aan op dit complexe onderwerp. Daarom zijn vanaf 1 april 2019 de kennis en vaardigheden voor het geven van advies aan consumenten over de aankoop van een variabele of vaste uitkering uit een expirerend pensioenkapitaal (tweedepijlerpensioen) onderdeel geworden van het diploma Wft Pensioen.

Definitie Pensioen aangepast
De toetsterm ‘doorbeleggen bij expiratie van een pensioenuitkering’ is daarom verplaatst van de module Wft Vermogen naar de module Wft Pensioen. Tevens is de definitie van pensioen in de wet aangepast, zodat advies over het doorbeleggen bij expiratie van een pensioenuitkering onder de adviseur Pensioen komt te vallen. 

Juiste diploma’s
Voor de adviespraktijk is het van belang of een adviseur beschikt over de juiste diploma’s. Heeft een adviseur vanaf 1 april 2019 enkel het diploma Wft Vermogen, dan mag deze adviseur geen advies meer geven aan consumenten met een expirerend pensioenkapitaal. Hiervoor zal de adviseur eerst moeten beschikken over het diploma Wft Pensioen. De adviseur die hiermee te maken krijgt, zal in dit geval de consument moeten doorverwijzen naar een adviseur Pensioen. Informeren over dit onderwerp mag wel.

Let op 
De advisering over het doorbeleggen bij expiratie van een derdepijlerlijfrenteverzekering valt nog wel onder de module Wft Vermogen. Immers, hier ligt geen opbouw van een tweedepijlerpensioen aan ten grondslag. Dit product viel altijd al onder de derde pijler.

Conclusies:

1.         Geef je nu advies aan consumenten op het gebied van derdepijlerpensioen (dus sec lijfrentes, die zijn opgebouwd en die nu tot uitkering komen) => Wft Vermogen volstaat en je hoeft geen Wft Pensioen te behalen na 1 april 2019;

2.         Geef je nu advies aan consumenten op het gebied van tweedepijlerpensioen (dus pensioen dat tot uitkering komt en waarvoor een lijfrente wordt aangekocht) => Wft Vermogen volstaat niet. Je moet Wft Pensioen behalen na 1 april 2019.


Schrijf je in voor onze nieuwsbrief.

Terug naar nieuwsoverzicht
Hier komt een bericht.
Een moment geduld a.u.b.

Product verwijderen

Weet je dit zeker?
Nee
Ja
Op Lindenhaeghe.nl maken we gebruik van cookies om jou de beste ervaring te geven op onze website, voor webstatistieken en advertentiecampagnes.
Sommige informatie kan gedeeld worden met advertentienetwerken, zoals Doubleclick.

Ga je akkoord met onze cookies? Onder ‘Meer informatie’ lees je meer over onze cookies.

Akkoord & sluiten Meer informatie
Loading page...